EL UNIVERSAL
CIUDAD DE MÉXICO
Las instituciones financieras están ofreciendo créditos hipotecarios encaminados a obtener liquidez en lugar de comprar vivienda, debido al entorno inflacionario y a que los sueldos no se incrementan en la misma proporción que los precios.
Una de estas opciones es para personas que cuentan con vivienda propia, libre de gravamen y con todos los documentos en regla.
En este caso se puede solicitar una mejora de hipoteca más liquidez, un crédito donde se presta hasta 80% o 90% del valor actual de la propiedad y el dinero se entrega en efectivo para que el dueño del inmueble pueda pagar deudas de todo tipo.
"Se aprovecha la plusvalía que ha ganado la propiedad desde el momento de adquisición hasta el momento actual y se puede monetizar en una operación", explicó Juan Kasuga, director general de Creditaria México.
"Pueden utilizar el dinero para pagar tarjetas de crédito, préstamos para pagar un auto, préstamos personales, comprar un negocio, irse de viaje o en lo que más le convenga. Se pueden sustituir deudas de consumo que se caracterizan por ser préstamos de corto plazo, pero con altas tasas de interés", agregó.
El beneficio de este crédito es que se paga a un plazo de hasta 15 años, con tasas de interés que rondan entre 13% y 14%, cuando las tarjetas de crédito tienen tasas de interés que van de 40% a 60%.
La vivienda siempre se queda en garantía de este crédito, precisó Kasuga.
Actualmente, 9.6% de los créditos que otorga la banca comercial son de este tipo para obtener liquidez, señala Creditaria.
Otro tipo de crédito hipotecario para obtener liquidez es el crédito para remodelación, ya que algunos bancos ofrecen este producto y no supervisan si el dinero efectivamente se gasta en remodelación, por lo que muchas personas lo utilizan para pagar deudas de corto plazo.
En el crédito de remodelación no se paga IVA sobre los intereses, sin embargo, sólo prestan hasta 35% del valor de la propiedad, detalló Kasuga.
Creditaria estima que el próximo año la colocación de créditos hipotecarios disminuirá 8%, aunque en valor, el monto de crédito otorgado por las instituciones financieras será 5% o 8% superior.
Lo anterior, debido a la disminución del cambio de hipotecas entre bancos por el alza en las tasas de interés, y a que el Infonavit y el Fovissste también colocaron menos financiamientos este año.
De enero a octubre, 61% de los créditos hipotecarios los ha dado la banca comercial; 32% Infonavit; y sólo 7% Fovissste.
"El próximo año no será tan alegre como 2021 que fue un año récord, y 2022 fue un año de consolidación", estimó Kasuga
"El alza en las tasas de interés ha venido repercutiendo desde el segundo semestre del año y esperamos que todavía repercutan durante el primer trimestre de 2023, lo que le ha quitado atractivo a productos relevantes, sin embargo, abre las puertas para otro tipo de financiamientos como el crédito de liquidez", añadió.
En el caso de Creditaria, de todos los créditos hipotecarios colocados por ellos, 61% ha sido para vivienda nueva, 18% para vivienda usada, 8% para el pago de deudas, 5% para mejoras, remodelaciones y ampliaciones, 4% son créditos para obtener liquidez, y el resto para sacar una hipoteca más liquidez, terreno más construcción o para la adquisición de terreno.
Kasuga considera que los créditos para obtener liquidez no han ganado popularidad porque hace un par de años la gente todavía tenía cierta liquidez, pero con la inflación cada vez hay menos dinero disponible para ir a restaurantes, al cine, salir de vacaciones o ahorrar y una solución puede ser este tipo de financiamiento.
